Category Archives: Guest posts

Prispevky od pratelu Podnikani v USA… Rozsirujeme ruznorodost nazoru, zkusenosti, pripadovek od dalsich zajimavych lidi.

Zkusenosti ctenare se zakladanim uctu v USA

Caute, nedavno som si ako slovak zakladal pre svoju US firmu bankovy ucet a nakolko je tato tema casto rozoberana a podmienky sa menia, napisem vam ako to bolo so mnou.

Hned prva vec ktoru by som chcel zdoraznit je, ze na zalozenie bude treba prist do US osobne. Hladat na internete rozne workarounds okolo tohoto, pripadne rozne sluzby/firmy ktore to za vas spravia je strata casu a mozno az nebezpecne. Este niektori zvazuju moznost, ze do svojej US firmy zo zaciactku zoberu znameho ktory je v US aby im tam zalozil ucet a potom ho s firmy daju von. Toto by som vobec neodporucal, pretoze ucet bude zalozeny nim – pytal som sa na toto bankara v HSBC a hovoril mi ze ja by som mal s tym uctom obmedzene moznosti co sa tyka narabania (ak vibec nejake). Mozno by to aj nejako islo, ak sa rozhodnete ale ist touto cestou tak si dopredu velmi dobre zistite ako to bude s uctom ked osoba ktora ho zakladala uz vo firme nebude.

Banky si kvoli bezpecnosti davaju velky pozor komu ucet zakladaju, myslite na to.

Takze k samotnemu zakladaniu: prineste si so sebou Articles of Incorporation (ja som ich mal certified, na nete niektore banky aj pisu ze chcu take – vybavite si ich kludne cez Incparadise – ak ste si cez nich zakladali firmu tak o to lepsie – napiste im ze chcete certified articles pre svoju firmu a oni vam ich za mensi poplatok vybavia (dokopy par desiatok $, zavisi od statu). Mozete si ich ale vybavit aj sami, tam budete platit len state fee. Dalej si prineste pridelene EIN (Employer Identification Number) – najlepsie kopiu SS-4 formularu kde vam bolo pridelene. Ja som mal pri sebe aj lease agreement mojej kancelarie (normalnej fyzickej) – ten si bankarka nezobrala ale adresu si ako sidlo firmy opisala. Tuto bacha, mail forwarding adresy sa uz v podstate neberu- treba mat normalnu kancelariu. Napr. aj na SS-4 musite vypisat vasu fyzicku location – nemoze byt pobox alebo len mail forwarding. Ak nemate tak najdete mensie kancelarie (pod 100SF,zalezi na location) za $200/month – tu tiez bacha, dobre si precitajte lease agreement, v niektorych mate povinnost mat uzavrete na office poistenie (niekolko tisic $ na rok) a podobne srandy. Moj lease agreement je super, ma 3 strany- treba ale hladat, ja som kontaktoval cez 60 agentov na konkretne office.

Samotne zakladanie je pre foundera ktory nie je z US trochu komplikovane – mne sa podarilo v Bank of America. Tiez je dolezite zdoraznit skusenost viacerych ludi, ktorym v jednej pobocke tej istej banky ucet otvorit odmietli a v dalsej nebol problem. Takze myslite aj na toto ked budete citat nasledujuce riadky- nemusi to tak platit vsade. Bol som v NY, firmu mam ale v inom state.

Chase – najprv som navstivil Chase – tam bolo treba okrem mojho pasu este nejaky dalsi identification document. Bankarka mi citala niekolko alternativ, co som ale zachytil bol americky vodicak alebo utility bill (nejaka faktura vypisana na vase meno ktora ale obsahuje americku adresu, napr. ucet za vodu alebo telefon). Pokial ste v US nebyvali toto bude pre vas asi problem.

HSBC – Tuto to vyzeralo ze identification by ani taky problem nebol, resp. este sme sa k tomu podriadne ani nedostali, u HSBC totiz to otvorenie trva 2-3 tyzdne a musite tam byt na zaciatku kedy nieco podpisete a potom aj za tie 2-3 tyzdne. Myslim si ale ze v urcitom bode by sme sa tam dostali aj k nejakemu identification documentu rovnako ako v Chase.

Wells Fargo – tuto ma prekvapili asi najviac – vraj maju vela frauds a podobne, takze vyzaduju bud aby v NY byval majitel alebo aby mala firma v NY office – hovoril mi ze sa tam chodia normalne pozerat ci firma naozaj funguje atd. Este mi ale hovoril ze mozem o ucet poziadat online a tak by to mohlo ist – to by som ale nerobil a) su zvyknuti ze to su vacsinou ludia ktori v US byvaju a nebyvaju ziadne problemy s identification b) je skoro iste ze aj tak budete musiet nieco podpisovat, bud osobne alebo vam dokumenty dorucia domov (na US adresu). Tym ze nie ste z US si ale myslim ze by vas tam chceli pekne osobne.

PNC Bank – Tuto to bol trochu trapas – nejako zle som si to na internete pozrel – v state kde mam firmu nemaju pobocku. Niekde som cital ze banka mi moze zalozit ucet aj v inom state ako v tom kde mam firmu, ale musia tam mat pobocku. V PNC to ale vyzeralo ze by MOZNO aj nejako islo, ale boli by s tym problemy.

Bank of America – tu sa to nastastie podarilo. Ako identification stacil pas a slovensky obciansky a este americka adresa. Ziadny utility bill, stacila americka adresa – pozor ale – musi to byt adresa domu, tj residencna, nie kancelaria. Mne povedala ze to moze byt aj adresa niekoho z rodiny alebo znameho. Na toto sa ale pre istotu opytajte dopredu. Podpisali sa teda nejake papiere, zvolilo sa meno/heslo na internet banking, zvolil sa pin na -> dala mi temporary (docasnu) debit card pomocou ktorej som si na ucet vlozil peniaze (ukazu vam ako) – minimalny vklad bol ale $100- odporucam ale vlozit viac – aby ste mali z coho platit najom etc. Ta karta sa ale da pouzivat aj normalne. Permanentnu debit card mi poslali postou- povodne to bolo na office address, mozete ale poprosit aby vam to poslali na adresu toho znameho. Ked vam dojde, bude ju este treba aktivovat tak,ze ju nejako pouzijete v ATM. Neviem ci to bude fungovat aj na sk/cz bankomate, ked tak teda dajte pin znamemu v US a nech vam ju aktivuje on a posle ak v uz v US nebudete.

Este taky tip: bankar sa bude zaujimat co bude vasa firma robit – pekne mu to vysvetlite, snazte sa rozpravat co najviac, vysvetlite mu ako to funguje, co su vase vyhody etc, ked tak mu ponuknite ze mu ukazete web (tam pre istotu na contact us subpage majte napisane meno firmy a adresu keby si to overoval). Tu ide o to ukazat mu ze naozaj nieco robite, nechcete ten ucet na pranie penazi alebo horsie.

Pocul som aj o pripadoch ze ucet po par tyzdnoch zavreli lebo zistili ze bola zadana zla adresa alebo nieco take. S jednym bankarom som aj volal a hovoril mi ze kazdy ucet je po zalozeni este preverovany a ze napr. maju databazu adries mail forwarding (virtual office) firiem a ked zistia ze ste zadali nejaku taku moze byt zle.

Neni to sranda, ked uz sa teda na to podujmete, chodte s tym ze ak vas odmietnu aj v 10 bankach/pobockach ze budete skusat dalej. Ked tak si zalozte aj 2 ucty (v 2 roznych bankach) keby vam 1 z nejakeho dovodu zavreli. Tiez bacha co si so sebou zoberete na letisko – ak vam najdu articles of incorp na turistickych bude zle – vytlacte si ich az v US napr v Staples

Guest post: Opening a human mind

Zdravim John,

skusil som napisat prvy clanok.  Ak sa ti paci mozes ho publikovat. Ak chces pokracovat dalej, daj mi vediet, alebo mozes sa spytat svojich citatelov ci maju zaujem aby som pokracoval. No hard feelings ak to s tebou alebo citatelmi nerezonuje. Je to v anglictine, pretoze mi to tak naozaj ide lepsie. Ak to chce niekto prelozit nemam problem to editovat, ci sa v preklade nieco nestratilo.  Nakonci som pripojil moju email adresu, ak by niekto nieco chcel aby si to nemusil riesit ty. 

Prajem prijemny den,

Rudy

Part 1 – Introduction – Opening a human mind

In this series of articles we are going to address intricacies of a human mind. And because this website is dedicated to entrepreneurship, our focus will be just that. We will discuss why some people are naturally successful in business and others are not, why reading self-improvement books does not really help, why at the pivotal moments we just can’t make that right business decision, then why we justify that it is because of our lack of experience, yet years go by and nothing changes. The above description may completely describe you, partially describe you, not describe you at all, and you may be aware of it, partially aware, or have no awareness of it at all. At the end it really does not matter. However in order to address these entrepreneurship topics, we have to look under the hood first in order to gain understanding. So the first few articles will be dedicated to this purpose. Subsequent articles will reference rich knowledge from these initial introductions.

Know yourself and you will know your destiny, because you are your own destiny.” – oracle

My name is Rudy and I am a chemical engineer. I never studied psychology in school, however due to my own personal events, I studied psychology very deeply on my own and today I am where I am. Through these articles I’d like to share with you what I have learned, hoping to give an opportunity of self-discovery and self-growth to those of you that seek it.

The purpose of today’s article is to open your mind to ideas that you may otherwise reject.  I am asking you to recognize that even in the world of macro physics, lot of physical laws today are based on empirical observations and ‘curve fitting’ and not based on understanding of matter and energy on a quantum level.  Whether it is Newton’s law, laws of thermodynamics, or e.g. Reynold’s number is heavily used in chemical engineering when designing pumps and pipes. They are all based on empirical observations and sometimes ‘guess work’. Or in other words, while maybe not fundamentally correct, they give us a framework that works in the scope that is practical for us and it works. They allow us to build amazing machines, amazing processes, and factories and thus technologies seen today. But at the end, they may not be exactly correct on a microscopic level – they may even be wrong. At the end however all of these theories, or laws as we call them, are just human inventions that metaphorically describe the world as we perceive it. Similarly, we have decimal number system only because we, humans, have 10 fingers. From childhood we are taught to think in decimal system. Not until later years, we can learn and recognize that there are other number systems that may even be better and more practical. But let’s recognize here that without a decimal system first we would never arrive at more complex and abstract systems. Thus, while not as omnipotent as we believe the decimal system to be, it is very practical in our world, and without it, more complex systems could not be learned. We first need to learn a metaphorical framework that is simpler, makes sense for us at the moment before we can move onto more complex and abstract models. First step, if you will. But if we deny, refuse the simple, we not only cannot learn more abstract, but we do not even allow ourselves to be productive with the simple framework in a world where the simple is good enough.

Similarly, psychology is trying to study patterns of human behavior. Identify associations, decisions, mental processes and everything that a human mind brings. There are many psychological theories, but at the end they are all just metaphorical approximations to what is going on underneath. Some are better than others. Some of these theories may be simple, but they may describe certain situations well. They may describe our behavior on a macroscopic level, but completely miss the point on a microscopic level. But if we deny them before we even try to understand them, we are denying ourselves an opportunity to learn. From simple to something more complex. We kill it before it even has a time to evolve into something more complex and more real.  So for example, when psychology describes that we have an ‘inner child’ that steers us away from making a good business decision, our immediate reaction may be ‘this is bullshit’, or a ‘psychobabble’. But I challenge you that the word ‘child’ is a metaphor here. Some theories call it ‘a part’, ‘a shadow’, ‘soul’, ‘demon’. All are bullshit, right? Well, it does not matter what you call it, it is a metaphorical word describing a neural connection in your brain that activates by certain external trigger and it actually can be identified by MRI – as I will mention in later articles with specific examples.  Or in other words, in a certain situation a neural network in our mammalian limbic system can be triggered which directs our behavior and decision making (yes, decision making too and all conscious justifications along with it).  Shall we call it neural pathway? Or a child? Shadow? RWG676? Does it matter? Whatever word we use, it just metaphorically describes the physical neural network and its activation under certain trigger.

As such, I am asking you here to be open minded to the words and sentences I choose. They are mine and they may not perfectly fit your current state of mind, but that should not be a reason for rejection.  So hold your judgment until this entire series is over, and until you feel you understand this decimal system well – before rejecting it as flawed or too simple – which it very well at the end may turn out to be.

Although it may sound strange, the underlining prerequisite to obtaining self-knowledge and having a possibility for change is accepting ourselves. Constructive awareness and development cannot be founded on rejection and denial.” – Peter Popper

Let’s start with little simple self-awareness: If you were to hit your head with an object in a really stupid way, in that moment, are you more likely to say to yourself ‘I am an idiot’ or ‘You are an idiot’?. Think about it for a moment. “Ouch….. I am an idiot!” versus “Ouch…. You are an idiot!”.

Which one is more compatible with your inner mental structure? You will immediately feel (but not know why) which one fits more. And while you can learn to force yourself to say the other, the core inside of you that decides which fits better is not going to change. You would force to change just a symptom of something much deeper.  Yet, that is exactly what we do when reading self-improvement books and talking to mentors, we try to learn what to say in those elevator pitches, how to approach customers, how to make business decisions, not recognizing that is the core that guides us and that we need to approach that and not just the symptoms. Are you stuck changing the symptoms?

Change yourself and your destiny will change as well.” – oracle

I have two exercises for you today. First one is this: Imagine you were born with an eye deficiency in such a way that you don’t see color blue. Now think about it hard and explain how would you find out? We will come back to this in later articles.

The second exercise is much more difficult: When you were 1 year old or so, you did not know how to speak yet. You did not have language yet. As such you also could not think! by using words. (Actually your frontal cortex wasn’t even developed to do any conscious thinking.) Everything you encountered at that time you processed without language! Tonight, before you go to bed, go and look at yourself in the mirror. Then look into (not at) your own eyes.  But when you do this, don’t use language. No words allowed. Uttered or thought. Don’t say anything. Don’t think anything using words. Experience yourself without language and reflect on it. Some of you may feel fear, some peace, some anxiety, some something else and some a big nothing.

Both of these exercises use language as a tool to our consciousness and challenge it in a way that we don’t use it in a day to day basis. As such, our next article will be about language.

—————

For those interested in contacting me directly, feel free to email me at rudyvusa@gmail.com

Guest post: Budovanie creditu v USA

Vitajte pri mojom poslednom článku v sérii  o presťahovaní sa do USA. Credit score je v USA dôležitá a dosť často aj nevyhnutná súčasť života aj keď žiadny úver nepotrebujete.

Ak žijete v USA a credit score už máte, môžete preskočiť rovno na koniec, kde popisujem ako dostať tie najlepšie kreditné karty bez rizika zamietnutia.

Dobré credit score budete potrebovať na prenájom bytu, pre lepšiu cenu za poistku auta, pre získanie zamestnania atď.

Ak je vaše credit score zlé alebo nemáte žiadne, tak budete musiet zaplatiť nájomné na niekoľko mesiacov vopred, platiť vyššie poistenie na auto, budete musieť skladať depozit elektrárniam aby vás pripojili a budete mať problém si nájsť zamestnanie.

Bez creditu sa však dá normálne fungovať, je to len o niečo zložitejšie. Dobrá správa je, že ak sa rozhodnete si credit vybudovať, môžete ho mať lepší ako väčšina američanov do jedného roka.

Tu je postup, ktorý fungoval veľmi dobre pre mňa:

1. požiadajte o secured credit card hneď ako obržíte SSN
Nestrácajte zbyťočne čas. Credit score možete budovať hneď ako získate SSN.

Ak ste práve obdržali SSN, nikto vám žiadny úver nedá. No na vybudovanie creditu potrebujete úver. Z tohto začarované kruhu vám pomôže secured credit card. Je to creditka špeciálne určená na budovanie creditu pri ktorej musíte banke prv dať peniaze, ktoré vám následne požičia. To znamená, že ak chcete credit limit na kreditke 2000 dolárov, tak tých $2000 dolárov prv musíte dať banke na sporiaci účet a následne vám budú požičiavať vaše vlastné peniaze.

Odporúčam si nastaviť credit limit nastaviť o dost vyšší ako budete v skutočnosti utrácať. Napr. ak budete mesačne míňať na kreditke $1500, odporúčam nastaviť si credit limit aspoň $4000.

Secured kariet existuje pomerne veľa, no veľmi málo z nich ponúka výhodné benefity. Ja som však jednu dobrú secured kartu našiel. Síce je od Avianca (Colombijská letecká spoločnosť), no je členom Star Alliance, čiže nazbierané body sa dajú použiť na lety všetkých spoločností v aliancii. LifeMiles body majú pomerne vysokú hodnotu, keďze pri ich používaní vám nenaúčtujú vysoké letiskové poplatky atď.

Požiadať o kartu môžete tu: https://applications.usbank.com/oad2/apply.personal.controller?method=start

Ak sa mi chcete odvďačiť za tento článok, zadajte prosím pri registrácii do políčka “Referring LifeMiles Number” moje LifeMiles číslo: 13443423291

Jeden dôležitý tip: Najdôležitejší faktor pre credit score je utilizácia kreditu. To znamená koľko ste minuli z celkovej sumy, ktorú si môžete požičať. Je dôležité aby utilizácia nepresiahla 10%. Ak je váš credit limit $4000, tak 10% z toho je iba $400. Čo teda robiť v prípade ak chcete maximalizovať nazbierané míle, no nechcete presiahnuť 10% utilizáciu? Riešenie je predčasne splácať kartu. Namiesto toho, aby ste čakali na mesačný výpis karty a tak urobili platbu, splácajte kartu každý týždeň. Takto docielite to, že utilizácia kreditu bude stále nízka a budete môcť používať kartu na všetky svoje výdavky a tým maximalizovať nazbierané míle.

2. o dva mesiace si vytvorte účet na creditkarma.com
Creditkarma je web na ktorom si môžete zadarmo monitorovať svoj credit. Peniaze zarábajú tým, že vám na webe ponukajú finančné produtky, ktoré sa vám hodia.

Creditkarma má na svojom webe veľmi pekne vysvetlené ktoré faktory ovplyvňujú vaše score a aký silný dopad dané faktory majú. Odporúčam to prečítať.

3. ak credit dosiahne 680, požiadajte o store cards
Po pár mesiacoch od získania secured karty a jej včasného splácania, bude vaše credit score dostatočné na to, aby ste získali takzvané store cards. Sú to karty s ktorými môžete nakupovať iba v obchode v ktorom ste o ňu požiadali. Ich výhoda je, že ich dajú aj ľudom s nízkym credit score.

Zoberte si jednu alebo 2 store cards z obchodov, v ktorých radi a často nakupujete.

4. ako bezpečne získať najlukratívnejšie karty
Ak už máte slušný credit a konto na creditkarma.com, budete do schránky dostávať ponuky na rôzne karty. Väčšina ponúk bude na málo výhodné karty. Našiel som však spôsob ako získať predschválené ponuky na výhodné karty, ktoré chcete. Stačí si v creditkarme označiť karty o ktoré máte záujem do “My Saved Cards”. Potom už iba stačí čakať kým creditkarma predá vaše osobné údaje danej kreditnej spoločnosti a tá vám pošle predschálenú ponuku.

Môžete si tam pridať podľa mňa najlepšiu kartu Citi Double Cash Card, ktorá dáva naspäť 2% zo všetkých nákupov. Nejadná sa o žiadne body ani míle ale hotovosť, ktorú si môžete nechať vyplácať na účet.

Zsolt Szabo
www.payperhost.com – Zabudnite na VPS, vyskúšajte web hosting s neobmedzenou CPU a RAM.

Guest post: Najlepšia sim karta pre turistu v USA

Ahojte,

keď som sa presťahoval do USA, ceny paušálov sa mi zdali prehnané. Ľudia tu bežne platia okolo $100 mesačne s viazanosťou na 2 roky. Ak chcú najnovší iPhone, tak pri podpise ešte zaplatia okolo $200. Ja som takéto peniaze za paušál nebol ochotný zaplatiť tak som začal hladať lepšiu ponuku.

USA je obrovská krajina a nie celá pokrytá signálom. Výber operátora teda značne záleží aj na tom, kde sa najčastejšie nachádzate a aký tam má daný operátor signál.

Prv som si pozrel ponuky fyzických operátorov a to sa mi vôbec nepáčilo. Samé odrby a skrývanie cien. Jediný T-mobile mal prehľadné ceny, no ajtak $50 dolárov mi prišlo trošku veľa.

Následne som si na wikipedii našiel zoznam virtuálnych operátorov a všetky ponuky som porovnal. Hľadal som pay as you go operátora keďže viem, že reálne toho veľmi málo využijem a že pay as you go je najférovejší systém spoplatnenia.

Najlepší operátor je podľa mňa Ultra Mobile (ultra.me), či už ste v USA na trvalo, alebo turista. Ultra mobile bola najrýchelšie rastúca súkromná firma v USA za rok 2015 (Inc. Magazine’s #1 Fastest Growing Private Company).

Najviac sa oplatí ich najlacnejší paušál $19 Unlimited ktorý obsahuje:
neobmedzené hovory/sms
neobmedzené globálne sms
kredit na volanie do zahraničia, ktoré je cez nich veľmi lacné
pay as you go dáta. 100 MB 4G dát máte v základe a dáta sa dajú hocikedy rýchlo dokúpiť poslaním jednej sms
lokálne telefónne čísla po celom svete, na ktoré vám môže hocikto zavolať. To znamená ak vám bude volať rodina, zavolajú na slovenské čislo a prepojí ich to na váš americký mobil. Obe strany to takto budú mať zadarmo.
dáta sa dajú použiť na vytvorenie wifi hotspotu z telefónu, čo je v USA vačšinou za príplatok

Čo sa mi však na nich páči najviac je fakt, že si môžete paušál ľubovoľne vyskladať a dáta taktiež hocikedy dokúpiť. 500MB stojí $5. Môj konkrétny paušál tak stojí $24 a mám v ňom 600 MB dát, čo mi vačšinou stačí a keď nie tak si ich dokúpim ďalšie dáta zaslaním jednej sms.

Škoda, že to nie je úplne celé pay as you go, lebo volám naozaj málo. Taktiež dáta by som si radšej predstavoval tak, že si kúpim napr. 10 GB a používam ich ako dlho mi vydržia. No porovnal som fakt všetky ponuky a toto je najférovejšia. Pay as you go dáta neponúka žiadny iný operátor a tak sú ľudia nútení plaťiť za vysoký balík, ktorý málo kedy využijú. Nikto nechce skončiť bez dát a operátorom sa tak dobre ponúkajú neobmedzené balíčky za $100 mesačne.

Sim kartu je najlepšie kúpiť od operátora online alebo z ebay, kde kúpite napr. 5 sim kariet za $5. V obchode môže stáť karta hocikoľko, lebo obchodník z vašich mesačných platieb nebude mať nič. Čiže za koľko vám ju predá toľko zarobí.

Zsolt Szabo
www.payperhost.com – pay as you go web hosting. Web hosting bežnej WP stránky len za $0.8/mesiac

Have a great day,

Zsolt Szabo
PayPerHost LLC

Guest post: Bankový systém v USA

Vitajte pri pokračovaní seriálu USA očami nového imigranta,

v diskusii ste žiadali o informácie ohľadom bankového systému a hypotékach v USA, tak skúsim popísať svoje postrehy.

Otváranie účtu
Účet v banke otvoríte všade na počkanie, stačí ak si donesiete:

  • doklad s fotografiou (photo ID), napr. americký vodičák. Ak nemáte môžete doniesť cestovný pas
  • overenie adresy – nájomná zmluva, alebo akýkoľvek list adresovaný na vaše meno. Ak ste sa práve nasťahovali a nedostali ste ešte žiadny list, môžete si ho poslať sám, ale musí mať pečiatku pošty t.j. prejsť cez poštu
  • SSN alebo ITIN. Na moje počudovanie, nie je problém ak nemáte SSN/ITIN, teda aspoň na Floride. Opýtajú sa vás však či tu trvalo bývate a poviete áno.

V internetových bankách sa dá otvoriť účet na diaľku, no tam je stále potrebné mať SSN.

Ak si zakladáte v USA firmu a viete, že tu nebudete môct prísť si osobne otvoriť účet, pri zakladaní firmy do nej napíšte svojho známeho v USA a on pôjde firemný účet otvoriť za vás. Následne ho môžete z firmy vyškrtnúť.

Účty v kamenných bankách majú stále poplatky(okolo $10/mesiac), no väčšinou existuje spôsob ako sa im vyhnúť. Najčastejšie sa vyžaduje nejaký minimálny zostatok, posielanie si výplaty(direct deposit) alebo si pravidelne posielať peniaze na sporiaci účet.

Napr. WellsFargo má tieto podmienky na získanie účtu zadarmo: minimálny zostatok $1500 + automatická platba $25 na sporiaci účet alebo direct deposit výplaty + automatická platba $25 na sporiaci účet.

Väčšinou vám otvoria účty dva:
checking – bežný účet, ku ktorému dostanete bankovú kartu a šeky
savings – sporiaci účet

Pri otváraní účtu im rovno povedzte, že si prajete vypnúť povolené prečerpanie (overdraft protection). Za každú transakciu, ktorá sa nedá uspokojiť zo zostaku na vašom účte si budú účtovať od $15 do $35. Ak máte na účte nulu a kúpite si zmrzlinu a potom žuvačky, ku každej transakcii priúčtujú $35. Preto je to treba radšej zakázať.

Posielanie peňazí v USA
Možno to bude znieť až neuveriteľne, ale ak chcete poslať niekomu peniaze v rámci USA, tak to bude stáť okolo $35. Preto všetci používajú šeky, ktoré si posielajú poštou. Niektoré banky majú rôzne partnerské firmy podobné paypalu na posielanie peňazí, no obe strany sa tam musia registrovať.

Ak si posielate peniaze v rámci svojich účtov z jednej banky do druhej, tak to je zadarmo. Ak vám zamestávateľ posiela peniaze priamo na účet, je to tiež zadarmo. Stačí ak mu dáte čislo účtu (account number) a čislo banky (routing number).

Šeky
Keďže posielanie peňazí (wire transfer) je drahé a trvá dlho, šeky sú tu stále veľmi populárne. Ak vám niekto vypíše šek, zájdite do banky a oni vám sumu pripíšu na účet. Omnoho populárnejšie je však nainštalovať si mobilnú aplikáciu od banky v ktorej šek odfotíte a na druhý deň máte peniaze na účte. Toto však funguje len na sumy približne do $1500.

Šek v rukách nie je istota, že dostanete peniaze. Ten, kto šek vypísal nemusí mať na účte dosť peňazí, alebo môže šek dodatočne stornovať (stop payment). Ak sa šek nevycashuje, dajú vám zaplatiť poplatok okolo $25 aj keď to nie je vaša chyba.

Ako vyberať peniaze z bankomatu ak ste turista v USA
Ak prídete do USA a vsuniete európsku kartu do bankomatu, tak sa vás bankomat opýta, či chcete vybrať peniaze z checking alebo savings, aj keď sporiaci účet v Európe nemáte. Stále vyberte možnosť checking.

V USA sú bankomaty úplne všade, treba však podotkúť, že väčšina malých bankomatov napr. v obchodoch nie sú vlastnené bankami ale podnikateľmi, ktorí zarábajú na poplatkoch. Výber z takéhoto bankomatu bude stáť zvyčajne od $5 do $9 a maximálny výber je veľmi nízky, napr. $200. Čiže odporúčam nájsť bankomat od banky, ten vydá zvyčajne od $500 do $800 za poplatok $3.

Hypotéky v USA
Pred finančnou krízou dávali hypotéku doslova každému. 0% akontácia (down payment), príjem sa neoveroval a zlý kredit nikomu nevadil.

Po finančnej kríze sa to sprísnilo, trebalo aspoň 20% akontáciu, príjem už trebalo dokladovať a kredit musel byť dobrý. Aktuálne banky poľavili na akontácii, takže ak máte príjem, už viete kúpiť znova za nulovú akontáciu. Toto podľa mna nie je dobré, lebo keď ceny nehnuteľností klesnú, ľudia nebudú cítiť potrebu platiť za dom viac, ako je jeho hodnota. Nechajú si ho radšej vziať.

Hypotéku môžete dostať aj ked tu nebývate, treba však akontáciu aspoň 40%. Vtedy už banku nezaujíma vôbec nič, nemusíte mať príjem, kredit ani SSN.

Záver
Americký bankový systém je v mnohých veciach pozadu (šeky) no boj o zákazníka je veľmi veľký. Ak si budete zakladať účet, pozrite sa či práve neprebieha nejaká akcia. Ja som za otvorenie účtu dostal z jednej banky zadarmo fitness traker Fitbit z druhej banky $500. Tá akcia na $500 ešte stále prebieha v Chase banke, ak máte niekto záujem.

Ak vám hociktorá banka vyúčtuje nejaký poplatok, poproste ich, či sa ten poplatok nedá zrušiť (waive fee). Takmer stále to zrušia. Oni majú limit koľko vám môžu za mesiac/rok zrušiť a ak ste bežný zákazník a dávate si pozor, príležitosné poplatky si zrušíte všetky.

Zsolt Szabo
www.payperhost.com – pay as you go web hosting. WP stránka za $0.9/mesiac