Pred par dny jsem psal o tom jak v Americe konci moznost ziskat Line of Credits, protoze je banky prestali nabizet kvuli zvysene regulaci.

Banky opousteji trh pujcek pro male firmy radikalnim tempem. Proste kvuli te regulaci se jim to nevyplaci a nechteji to delat. Jde o obrovske financni castky. Takze jak jsem si ve clanku stezoval, ze me to mrzi. Tak najednou zjistuji, ze to neni zas tak strasne.

Ona ta situace vytvari nove prilezitosti. Prisel jsem na to dnes, kdyz jsem mluvil s jednou firmou do ktere chci investovat sve penize.

Jak vite tak jsem velkym fanouskem P2P pujcek napr. pres firmy jako je LendingClub a Prosper. V urcitych vecech ty platformy dobre funguji, ale ta prilezitost dobre vydelat se snizuje (je velky tlak na uroky, ktere jdou dolu).

Nasel jsem cloveka co provozuje investicni fond, ktery ma nyni temer 200 milionu dolaru. Ten udelal podobny system jako LendingClub, ale pro male firmy. Velmi chytre. Velmi elegantne. A veci ktere se mi na LendingClub nelibi dokazal vyresit velmi peknym zpusobem. Takovy prumerny vynos z investovani do LendingClub pujcek je zhruba 8-9%. U techto pujcek do firem je to 12-13%. Navic s okamzitou likviditou (mene nez 30 dnu), kdyz potrebujete penize zpet.

Kdyz jsem s nim dnes mluvil po telefonu tak jsem celou dobu zavidel, ze me ten business nenapadl tak jak jeho. Take zacinal investovanim do LendingClub a pak na zaklade toho vymyslel business se zamerenim na male firmy. A tim, ze banky vyklizeji pozice tak mu to nadherne roste a ma pred sebou obrovsky potencial.

Takze misto aby mali podnikatele dostali pujcku od banky, tak nyni zacnou pouzivat ruzne nebankovni instituce, ktere tak prisne regulaci nepodlehaji.

Po financni krizi se Amerika v urcitych smerech nenavratitelne zmenila. Udelalo se spousta veci pro ochranu chudaku lidi. Banky byly dost velkym tercem, takze se na ne navalila dalsi regulace. A dusledky jsou, ze fantasticke moznosti, ktere byly k drive dispozici, nam ted kompletne mizi.

Wells Fargo banka mi prave poslala email, ze mi od pristiho roku rusi moji line of credit co s nimi mam snad uz skoro 10 let. Jine banky je uz par let nenabizeji. A nejakym zazrakem mi Wells Fargo porad tu moji nechavala k dispozici.

Line of credit je pujcka, kterou si muzete cerpat kdy chcete. Kdyz ji necerpate tak neplatite zadne uroky. Uroky byly male. Treba ted aktualni je 4.25%. Rocni poplatek je par stovek nebo vetsinou vubec nic, protoze to odpousteli. Penize si muzu kdykoliv prevest na svuj ucet. Nebo muzu platit platebni kartou(psal jsem zde) nebo sekem.

Ten for je v tom, ze skutecne cerpate jen presne tolik kolik chcete a jen kdyz ty penize potrebujete. Uroky platite jen z toho co dluzite. Nahodou potrebujete vykryt penize na par dnu nebo mesicu tak pouzijete line of credit. Pak ji rychle splatite a nestoji vas to skoro nic.

Kdyz se podivam na moji realitni karieru tak tato line of credit ma prsty ve spouste realitnich dealu. Diky ni jsem koupil kancelare Ofiplex v Memphisu, diky ni jsem nakoupil nekolik domu a bytu v Las Vegas, nebo nakonec i prvni sklad pro XYZ bikes a pozdeji Shipito.

Proc uz banky nemuzou tyto line of credits nabizet?
Politici v USA se snazili ochranit chudaky obcany pred zlymi bankami. Takze jedna z regulaci je, ze banka nesmi v zadnem pripade pujcit penize zakaznikovi, kdyz si neni jista, ze ten zakaznik penize bude schopen splacet. Tzn. v dnesni dobe banka musi presne vedet na co penize budou pouzity. Nedaji vam je jen tak na jakykoliv kseft nebo ucel. Tohle musi byt pod kontrolou. A line of credit prave umoznovala totalni flexibilitu na co si ty penize pouzijete. Kdyz bych si chtel koupit treba letadlo tak by to nikomu nevadilo. Uprimne je mi to lito. Ja jsem tyto moznosti dokazal jeste velmi dobre vyuzit. Kdybych za bankami chodil pro povoleni na co ty penize chci pouzit tak je nedostanu. A doopravdy spoustu co se mi podarilo bych k pristupu k penezum nemohl udelat. Dalsi generace za mnou uz tuto moznost mit nebude. A to vse v ramci ochrany obcanu!

RIP Line of credit

A kazdy den ve firme bojuji at vse zustane v principu jednoduche. Je to muj ideal. Ne vzdy se mi to dari, ale bojuji jak se jen da.

Je uplne jedno v jake oblasti. Treba dneska jsem zuril, kdyz jsem pracoval na najemni smlouve. Pravnici od najemnika vse strasne komplikuji. A to do takove miry, ze nikdo poradne nerozumi co je v tom navrhu smlouvy napsane. Muj pravnik zase misto zjednodusovani premysli nad tim jak to ti druzi pravnici vymysleli. Ruzne slozite formulace, vypocty jak se budou rozpocitavat naklady a premysli jak to zase ovlivni nas. Vec co by sla vyridit jednoduse a rychle se stava neuveritelne komplexni.

Jen mam pocit, ze v tom casto bojuji sam. Pravnikum ta komplexnost vyhovuje. Aspon maji jak zduvodnit uctovani za svoji praci. Za najemnika vse resi typicky korporatni zamestnanec, kteremu ani tak nejde o podstatu veci, ale o to ukazat, ze na vsechno myslel (jen si chce kryt zada).

Tak jsem se rozhodl vsechno co povazuji za zbytecne slozite ze smlouvy uplne vyhodit. Memu pravnikovi jsem poslal vyrazne seskrtanou smlouvu. A uvidime co se z toho vyklube.