Brezen je nejlepsi mesic na zakladani firem

15. brezna se v USA podava danove priznani pro firmy. 15. dubna se podava danove priznani pro fyzicke osoby.

A brezen je absolutne nejlepsi mesic na zakladani firem pro IncParadise. Kazdy rok je videt velky skok v poctu zalozenych firem a to zrovna v breznu.

Jsem presvedcen, ze to je zpusobeno temi danovymi priznani. Lidi jdou za ucetnimi a jsou pak znechuceni kolik musi platit na danich. Nadavaji ucetnimu a ten jim zase vynada, ze meli lepe planovat. Predstavuji si to zhruba takto. Ucetni: “Proc jsi nezalozil corporation nebo LLC, pak by sis mohl odecist mnohem vice nakladu”.:-)

Faktem je, ze ted na zacatku roku je nejlepsi doba na planovani pro pristi dane. Cekat na posledni chvili nekdy v prosinci tak uz se toho moc nenadela. A znovu je to trosku slozitejsi. Treba nova prirazka 3.8% Medicare tax z investicnich prijmu me ted zasahne vsechny prijmy z najmu u nemovitosti ktere mam na LLC. K tomu vyssi dan u fyzickych osob v Kalifornii. Takze ted premyslim jestli radeji nechci vice prijmu danit pres nejakou C corp. Kdyz do jiz komplikovanych USA zakonu vlozite nejaky mezinarodni element (zahranicni vlastnik nebo spojene firmy v zahranici) tak to zacne byt uplny masakr a je docela problem vubec najit nejakeho CPA, ktery da dobrou radu.  No je to slozite, ale kazdpodne ted je nejlepsi doba to resit.

Argument kdy pujcky davaji smysl

Nedavno se u clanku o peer to peer pujckach rozvinula vetsi diskuze o smysluplnosti pujcek.

Ja sam jsem se pripojil s tim, ze pujcky/dluhy nemam rad. A ze bych nejradeji nakupoval nemovitosti za hotovost. Ano takto to skutecne citim, ale ekonomicky to neni uplne nejchytrejsi postoj. Je to spise takove mysleni, vse na jistotu. Kdyz nemate dluhy tak mate minimalni riziko. Kazda pujcka navic je risk.

Ale zaroven je pujcka zpusob jak zvednout prjimy a na investici vice vydelat. Kdyz platite hotove tak treba za jeden milion koupite nemovitost jednu. Kdyz pouzijete pujcky tak jich muzete koupit nekolik. A kazda nemovitost vam ponese nejaky prijem. Za predpokladu, ze mate dobre uroky na pujcce tak ten rozdil je strasne videt.

Viz nize realna ukazka z mych nemovitosti. Prvni dva radky v tabulce jsou nemovitosti co maji kompletne splacene pujcky, takze  ROI (return on investment) je stejny v obou sloupcich. A uprimne to neni zadny velky zazrak. Kolem 5%. Neni to spatne, ale neni to nic nad cim by se dalo radovat. U vsech dalsich nemovitosti mam ruzne velke pujcky. Prvni sloupec je ROI s pujckou jak to je realny stav. A druhy sloupec je kdybych mel pujcku kompletne splacenou. Nejvetsi rozdily jsou videt tam kde jsem dostal nejake fantasticke uroky od banky (treba kolem 2%).

ROI s pujckou ROI bez pujcky
4.85% 4.85%
6.42% 6.42%
15.15% 10.01%
7.53% 4.97%
7.26% 4.83%
19.52% 7.09%
22.06% 7.94%
38.48% 10.10%

Z tohoto pohledu zase pujcky smysl maji. Proste bez nich bych takoveho ROI nedosahl.

Jen mala poznamka. U toho ROI se jeste musi pocitat, tzv. vacancy rate, kterou tam v mem pripade nepocitam. To je doba, kdy je nemovitost bez prijmu a vetsinou se zapocitava 5-20%.

Duvod proc kapitalismus funguje

Premyslel jsem jeste nad komentarem co napsal Cappy u nedavneho clanku  ve kterem zminuji nove velke slevy na poplatkach u Shipito:

Me to tak moc vtipny neprijde. Jednak kvuli cashflow, potom kvuli income.

A z hlediska konkurence? Kdyz uz situace dosla tak daleko, ze se musi rozjet cenova valka? Nebo ze uz nic lepsiho nezbyva..? Hm..

Nebudu komentovat rozpad zdejsiho mozkoveho trustu, ktery kdysi hyril napady, “co delat”, a jak vybehnout s konkurenci – ale nyni se spokoji s lacinymi vtipy..

Tak  doufam, ze jsem to dobre pochopil co Cappy chtel rict. Pridam k tomu malou uvahu. Konkurence je vyborna vec.  A samozrejme s tou konkurenci moje i kazda jina firma zapasi.  At uz si to uvedomuje nebo ne. Nejsme izolovani.

Hlavnim cilem je uspokojit zakaznika, ale ta konkurence tomu dava ten spravny tlak. Bez tlaku konkurence bych nikdy ceny nesnizil. Nemel bych duvod.

Ono to je strasne tezke rozhodnuti. Predstavte si, ze zprocesujeme pres milion baliku rocne. A kazdy dolar o ktery snizime mail out poplatek u baliku je snizeni prijmu o milion dolaru.  Pripravili byste se dobrovolne o takove penize? Ja uprimne ne. Je to posledni vec co bych chtel delat.

A tohle je presne duvod proc kapitalismus funguje. Soutezim s ostatnimi firmami o kazdeho zakaznika. Delam rozhodnuti, ktere verim, ze nam pomuzou ty zakazniky ziskat. Nekdy to je neco malo drastickeho. Treba to, ze vylepsime sluzby. Prikladem je, ze jsme treba zavedli podporu pres Live Chat, ktera funguje 24 hodin denne. Takze zakaznici nemusi cekat na to, az bude v USA pracovni den. A jindy je to drasticke snizeni cen.

Dulezite je, diky tomu cely system (ten kapitalisticky) funguje. Chovam se tak, jak si myslim, ze to bude mit nejvetsi prospech pro dlouhodoby uspech firmy. Kratkodobe to muze znamenat nizsi zisky. Ale krasne na tom je, ze nekdo bude kazdpodne vitez. A to je zakaznik. Ten z toho bude benefitovat okamzite. A to je dobre.

Dotaz do poradny ohledne TAX ID

Dobrý den.

Prosím o radu s následujícím problémem. Jsem student, žiji v ČR a  chci začít podnikat v oblasti affiliate marketingu. Problém je, že některé společnosti vyžadují zadání Tax ID při registraci. Hledání mě dovedlo na Váš blog. Z článku mi ale není jasné, jestli má Tax ID pro lidi žijící mimo USA nějaký význam. Zajímá mě tedy, jak a komu se platí daně, když žiju v ČR a bude mě platit firma sídlící v USA. Omlouvám se za možná trochu hloupý dotaz, ale je mi teprve 18 a nemám s tímto zkušenosti.
Předem děkuji za odpověď.

S pozdravem Lukáš

Pojem TAX ID se v USA vztahuje jak na fyzicke osoby tak na firmy. Kdyz jsem v minulosti psal tento clanek tak jsem psal o Tax ID pro firmy. Je to proste neco jako danove identifikacni cislo (DIC) v CR.

U fyzickych osob je Tax ID mysleno SSN (Social Security Number). Coz je znovu neco jako rodne cislo v CR. Kazda osoba v USA ma svuj SSN. A kdyz treba platite osobni dane tak to SSN pouzivate. Nebo kdyz si chcete otevrit ucet v bance, apod.

A kdyz se registrujete nekam na affiliate program tak ty firmy od vas chteji TAX ID hlavne z duvodu, ze musi delat nejake reporty financnimu uradu. To je zrovna popsano v nedavnem clanku o formulari 1099.

Co je mozne reseni:

1. Kdyz je affiliate ze zahranici (mimo USA) tak by spravne nikdo po nich zadne TAX ID nemusel chtit. 1099 se nemusi posilat jednotlivcum co nejsou v USA. Takze zjistit jestli treba ta firma nema nejakou registraci pro zahranicni uzivatele nebo jim napsat.

2. Existuje alternativa pro SSN. Jmenuje se to ITIN (individual taxpayer identification number). Da se o neho pozadat zadarmo. Pak dostanete cislo, ktere vypada skoro stejne jako SSN. A je to zrovna pro pripady nejakych lidi co nemuzou ziskat SSN, ale potrebuji z nejakeho duvodu mit danove cislo. Treba maji prijem z USA a pak tady chteji podavat danove priznani. Coz muze byt za nejakych okolnosti i vyhodne.

Valuace u startupu

Z vlastni zkusenosti zavidim startupum co nemaji zadne zisky. Je pro ne mnohem snadnejsi “vykouzlit” hodnotu (valuaci) firmy, aby tomu venture kapitalisti a investori uverili. Je to totiz fakt jen o presvedcovacich schopnostech a ne nejakych realnych vysledcich.

Fakt jim to zavidim. Ale ono je pro ty startupy tezke nepodlehnout optimismu. Staci se podivat na Angel.co a videt, ze je docela normalni dat valuaci u zacinajiciho startupu tak na 4-8 milionu dolaru. A to treba ani nemaji poradne revenues.

Sam vzpominam na doby kdy jsme bleskove rostli. Revenue $8M. Zisk $1M a horko tezko jsem byl schopen dostat valuaci 10x zisku. Tzn. valuaci $10M. Je to az skoro komicke. Pritom bych vzdy radeji bral firmu co milion uz dokaze vydelat nez firmu co prodelava/je v zacatku/nic neni overeneho. Tohle rikam jako z pohledu investora. Jenze moc takovych firem jsem jeste nepotkal.  No je to fakt zajimava doba ve ktere zijeme. Samozrejme muzete namitnout, ze ty valuace zalezi na pontecialu firmy. A ja s tim naprosto souhlasim. Naprosta vetsina tech startupu co nemaji poradne revenues a zadny zisk skonci (nechtel jsem rict skarede, ze zkrachuji). To je realita. Zadne malovani na cert. Kouknete na statistiky. Takze i z tohoto pohledu ten potencial nemaji zas tak velky, kdyz se na to clovek diva realne. Ale asi kazdy chce byt nejak klaman. Nebo chce byt optimista a doufat ve velkou vyhru v kasinu.  A kdyz uz je tam ten zisk tak se uz tolik snit neda. Ma to uz nejaky zaklad v realite od ktereho se to odviji.

Jak potesit sefa

Uplne jednoduche pravidlo pro kohokoliv kdo ma nejakeho nadrizeneho.

Kdyz komunikujete s nadrizenym tak neopomijejte dobre zpravy. Kazdy sef vetsinu sveho casu resi nejake prusery (stiznosti, problemy, apod.). Ono to je velmi ubijejici. Kazdy vetsinou nechce sefa zbytecne otravovat a jde za nim az kdyz je to teda vazny a ma nejakou hodne spatnou zpravu. A ty svetle okamziky v kazdem dni jsou situace, kdy neco funguje. Ono je i strasne otravne zjistovat ruzne statusy projektu. Proc neco neni uz hotove. Proc to trva tak dlouho. Proste to k te praci patri, ale je to otravne.

Naopak velmi prijemne je, ze kdyz v mailboxu nebo pri osobni komunikaci prevazuji informace co je vsechno hotove.  A taky kdyz to je hotove rychle. Nekdy treba neco jde udelat behem par minut, ale je zase otrava na to cekat nekolik dnu. Kdyz to odcipa a dostanu po par minutach odpoved, ze je neco hotove tak mam okamzite radost.

Takze to je moje rada. Kdyz neco udelate tak proste dejte vedet.  Pozitivni zpravy jsou vitane.

Investovani do P2P pujcek pres FOLIOfn

Bohuzel investovani do Peer to Peer pujcek v USA neni dostupne pro obcany CR pokud aspon nemaji SSN.

Ono je zajimave, ze i v USA to neni dostupne pro residenty kazdeho statu. V nekterych statech neni mozne primo do pujcek investovat. Ale nikdo stejnym lidem nebrani, aby si ty notes (smenky) nekupovali na trhu jako je FOLIOfn.

Kdyz investuji do Peer to Peer pujcek tak se kdykoliv muzu rozhodnout kazdou z tech pujcek prodat na FOLIOfn. FOLIOfn je neco jako burza.

Tady jeden z takovych pise jeho zkusenost:

Yet, my Return-over-Investment (ROI) for 2013 was over 70%.  My IRR on 12/31 was 144%.  And I did it without purchasing a single note off the Lending Club Platform.  I can’t!  I live in New Jersey!  I’m one of the 24 states that are not allowed to directly invest in notes from Lending Club.  I have to turn to Folio in order to participate.  Now I will admit, most of my returns were the result of dealing with highly speculative notes.  Losses make up part of my daily returns.  The difference between most investors and myself is that I don’t let losses bother me. Instead, I continually put my effort into searching for notes that are profitable while accepting the risk.  Unfortunately, most investors don’t have the fortitude for that type of investing, or, are unwilling to put in the time.  So I am not going to get into that deep really aspect of Folio.  I will, though, go over a few strategies that anybody can use that will either help reduce risk or offer opportunity for higher yields.

Ten nejvetsi risk u investovani do pujcek je v tom, ze nekdo pujcku prestane splacet. Na vsechno jsou verejne statistiky a to riziko se da nejak odhadnout. Dobry clanek zde. Treba kdyz je nekdo se splatkou pozde tak je je 19% pravdepodobnost ztraty. Kdyz je pozde 16-30 dnu  tak je pravdepodobnost ztraty 44%.

Lending-Club-Loss-Factors-7-2013

 

Pred par dny jsem mel prvni 4 notes, ktere nebyly zaplaceny vcas. Tak jsem premyslel co delat. Rekl jsem si, ze kdyz je 19% sance na ztratu tak je mozna i lepsi pujcky okamzite prodat na FOLIOfn. Listoval jsem je agresivne se slevou 20%. Rikal jsem si, ze nema cenu cekat az budou pozde treba mesic se splatkou. Tuto strategii radi hodne blogu, ktere se zabyvaji P2P pujcovanim.  Pujcky behem jednoho dne nikdo nekoupil a druhy den najednou vidim, ze dve z nich jsou uz ve statusu – current. Tzn. jsou zaplacene. Bylo to jen nejake zpozdeni.  Ale kdyby ty pujcky nekdo koupil tak ma okamzite slevu 20% na pujcce ktera je treba naprosto v poradku a bude placena dal. Na FOLIOfn vidim tisice pujcek co jsou current, ale pritom prodavany se slevou. Nekdo treba potrebuje okamzite likviditu nebo ma jiny duvod.

Tohle nejak tusim, ze je mozna nejvetsi prilezitost jak na P2P pujckach vydelat. Vyhledavat na FOLIOfn (kde jsou tisice pujcek) podle formuli pujcky, kde se treba majitele leknou, chteji prodat a prodavaji prilis levne. Pripada mi, ze je tam dost nedokonalosti. Ze to je pro vsechny nove. A ze i kdyz mame k dispozici spoustu informaci tak vetsina lidi proste jen reaguje a nejde do toho moc analyticky. Vetsina investoru nejsou profesionalni investori. Jsou to normalni lide co takto investuji treba par stovek dolaru a nevyplati se jim nad tim travit hodiny nejakou analyzou.

Co to je K-1 statements nebo 1099 form

Kazdy kdo ma v USA nejaky bankovni ucet co plati uroky asi vi, ze mu banka jednou rocne posle tzv.  1099 form.  Je to formular, ktery banka posle financaku (IRS) a druhou kopii vam a uvadi se na nem kolik vam banka vyplatila na urocich. Nebo kdyz treba investujete do akcii tak tam se ukaze kolik vam bylo vyplaceno na dividendach nebo kolik mate zisku/ztraty z obchodovanim s akciemi. Kdyz podnikate jako fyzicka osoba tak vam budou 1099 posilat i firmy co vam platili za ruzne affiliaty, provedene prace, apod. 

Jestlize v USA delate nejake investice tak vam zacnou zhruba na konci brezna  tzv. K-1 statements.

Je to tim, ze vetsina investic se dela pres ruzne partnershipy. A ten K-1 statement pak ukazuje vas podil na ztrate nebo zisku. Plati to jak investice do nemovitosti pres ruzne partnershipy nebo LLC nebo do startupu pres Angel.co, SecondMarket, Microventures, apod.

Vsechny tyto formulare musite schovavat a dat vasemu danari (CPA). 1099 by  vam meli prijit do konce ledna. K-1 vam zacnou posilat az tak v polovine brezna (kdy je deadline na danova priznani pro firmy). Coz znamena, ze nemate sanci zvladnout danove priznani vcas a musite si pozadat o prodlouzeni.

Hlavne je velmi dulezite si to hlidat a doopravdy mit jistotu, ze kazdy z techto formlularu dostanete. Casto musim jednotlive firmy sam uhanet a ptat se kdy mi to poslou. Kdyz je nepridate k danovym priznanim tak vam hrozi audit. No vetsinou zde na blogu tyto az tak konkretni rady nepisu, protoze pro vetsinu ctenaru to neni vubec relevantni. Ale rikam si, ze treba pro nekoho to je dulezite.